Automobilio skelbime nurodyta 14 000 eurų kaina, paskolos skaičiuoklė rodo priimtiną mėnesio įmoką ir atrodo, kad pirkinys telpa į šeimos biudžetą. Šioje vietoje lengva apsidžiaugti per anksti. Automobilio išlaidos neprasideda ir nesibaigia paskolos įmoka. Dar prieš pirmą ilgesnį važiavimą atsiranda draudimas, registracija, degalai, o vėliau prisideda techninė priežiūra, padangos bei remontas.
Dėl šios priežasties geriausia paskola automobiliui nebūtinai bus ta, kurios mėnesio įmoka atrodo mažiausia. Finansavimo pasiūlymą verta vertinti kartu su tuo, kiek realiai kainuos turėti pasirinktą automobilį. Kartais toks skaičiavimas net pakeičia pirkinį ir žmogus vietoje brangesnio modelio pasirenka kuklesnį, tačiau mėnesio pabaigoje jaučiasi gerokai ramiau.
Paskolos įmoka pasako tik dalį istorijos
Įsivaizduokime gana įprastą situaciją. Žmogus ilgą laiką važinėjo senu automobiliu, remontai pradėjo kartotis, todėl nusprendė nusipirkti naujesnį. Jis žino, kad automobiliui kas mėnesį gali skirti apie 400 eurų. Radęs finansavimo pasiūlymą su 330 eurų įmoka apsidžiaugia, nes lieka dar 70 eurų atsarga.
Problema atsiranda tuomet, kai prie šio skaičiaus pridedamos kitos išlaidos. Privalomasis civilinės atsakomybės draudimas kainuoja papildomai, o pasirinkus tam tikrą finansavimo būdą ar norint didesnės apsaugos gali būti aktualus ir KASKO. Draudimo kaina priklauso nuo automobilio, vairuotojo bei draudiko vertinamų aplinkybių, todėl ją verta sužinoti dar prieš perkant pasirinktą transporto priemonę.
Staiga 330 eurų įmoka nebėra visas mėnesio automobilio biudžetas. Ir čia prasideda ta dalis, kurią skelbimų naršymo vakarą lengva pamiršti.
Brangesnis automobilis gali reikšti brangesnį draudimą
Pirkėjai mėgsta lyginti variklius, ridą, komplektaciją ir pagaminimo metus, tačiau draudimo kainos neretai pasitikrinamos jau išsirinkus automobilį. Logiškiau būtų tai padaryti anksčiau.
Dviejų panašios pirkimo kainos automobilių draudimo pasiūlymai nebūtinai sutaps. Įtakos kainai gali turėti transporto priemonės charakteristikos ir kiti draudiko vertinami veiksniai. Todėl automobilis, kuris skelbime kainuoja vos keliais šimtais eurų daugiau, per ilgesnį naudojimo laiką gali pareikalauti didesnio biudžeto.
Čia verta atsispirti norui vertinti automobilį pagal vieną skaičių. Jei paskolos įmoka telpa į biudžetą labai nedidele atsarga, draudimas ar pirmas didesnis remontas gali tą atsargą greitai sunaikinti.
Tikroji mėnesio kaina paaiškėja dar prieš pasirašant sutartį
Man patinka paprastas būdas vertinti tokį pirkinį: prieš imant paskolą mintyse pagyventi su automobiliu bent vienus metus. Kiek per tą laiką kainuos finansavimas? Kiek reikės skirti draudimui? Kiek tikėtina išleisti techninei priežiūrai, padangoms ir eksploatacijai?
Tuomet automobilio paskolos įmoka tampa tik viena bendro biudžeto dalimi. Jei finansavimui skiriama 300 eurų per mėnesį, nereikėtų manyti, kad automobilis kainuoja būtent 300 eurų. Reali suma bus didesnė, o jos dydį lemia pasirinktas modelis ir vairavimo įpročiai.
Toks skaičiavimas turi dar vieną privalumą. Jis leidžia suprasti, ar verta skolintis maksimalią siūlomą sumą. Kredito davėjo pasiūlyta suma parodo, kiek galite pasiskolinti pagal jo vertinimą, tačiau tai nereiškia, kad būtent tiek verta išleisti automobiliui.
Pigiausia paskola dar nereiškia pigiausio automobilio
Ieškant finansavimo natūralu norėti mažų palūkanų ir kuo mažesnės bendros kredito kainos. Vis dėlto automobilio pasirinkimo negalima atskirti nuo jo išlaikymo. Galima rasti gerą paskolos pasiūlymą ir kartu nusipirkti transporto priemonę, kurios draudimas bei priežiūra nuolat spaudžia biudžetą.
Todėl geriausia paskola automobiliui turėtų būti vertinama pagal bendrą grąžinamą sumą, mėnesio įmoką ir tai, kiek pinigų po jos lieka kitoms automobilio išlaidoms. Jei po kredito įmokos vos užtenka degalams, pasirinktas automobilis greičiausiai yra per brangus jūsų dabartiniam biudžetui.
Kartais daug maloniau vairuoti šiek tiek kuklesnį automobilį ir nesijaudinti dėl kiekvienos serviso sąskaitos. Automobilis juk perkamas tam, kad kasdienybė būtų patogesnė. Jei jo paskola, draudimas ir priežiūra kiekvieną mėnesį verčia skaičiuoti paskutinius eurus, skelbime matyta gera kaina labai greitai praranda savo žavesį.
